Certains abattements ou avantages fiscaux seront « périmés » après le 31 décembre 2019 … assurez-vous de ne pas passer à côté !
Certains abattements ou avantages fiscaux seront « périmés » après le 31 décembre… assurez-vous de ne pas passer à côté !
1. Effectuez un rachat sur votre contrat d’assurance-vie
Si vous détenez un contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans, vous pouvez réaliser chaque année des rachats, sans impôt, car vous bénéficiez d’un abattement sur les intérêts rachetés de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple.
Si vous n’en avez pas profité avant la fin d’année, ils seront « perdus » pour 2019.
2. Jusqu’à 400 € d’impôt en moins en faisant des dons
Vous pouvez effectuer des dons au profit d’associations venant en aide aux personnes en difficultés pour obtenir une réduction d’impôt de 75 % du montant versé dans la limite de 546 €, soit 410 € de réduction d’impôt.
Si vous donnez plus, vous bénéficierez tout de même d’une réduction d’impôt mais égale à 66 % du montant du don.
3. Utilisez vos moins-values
Si vous possédez un stock de moins-values lié à la vente d’actions ou titres de société, il est peut-être temps de l’utiliser. En effet, des moins-values peuvent compenser des plus-values, ce qui permet de réduire le montant taxable. Veillez donc à ne pas les oublier !
4. Investir au capital d’une entreprise
Si vous investissez dans une PME, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 18 % du montant investi… mais, en principe, vous ne pouvez pas verser, sur l’année, plus de 50 000 € si vous êtes célibataire, veuf(e) ou divorcée et 100 000 € si vous êtes mariés ou pacsés.
Si jamais votre versement devait excéder ces plafonds, ce n’est pas perdu car il pourra être reporté sur les 4 années suivantes.
5. Alimentez votre épargne retraite
Les versements effectués sur des produits d’épargne retraite sont déductibles de votre revenu global ou de votre revenu professionnel, sous réserve de certains plafonds annuels.
Indépendants, sachez que votre plafond de déduction non utilisé n’est pas reportable l’année suivante et est donc perdu en cas d’absence de versement.
6. Versez une pension à vos enfants
Vos enfants majeurs ne sont pas rattachés à votre foyer fiscal ? Dans ce cas, vous pouvez leur verser, tous les ans, une pension que vous pourrez déduire de vos revenus, dans la limite de 5 947 €, s’ils en respectent les conditions. Si vous ne l’avez pas déjà fait, n’attendez pas l’année prochaine car vous perdriez une occasion de réduire vos impôts sur les revenus de 2019.
Nous nous tenons à votre disposition si vous souhaitez que l’on vous accompagne pour la réalisation de ces ajustements de fin d’année.
Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :
- Immobilier
- Produits financiers et assurance vie
- Optimisation fiscale
- Retraite
- Succession
- Prêts
- Assurances
La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.
Toutefois le conseiller n’est pas omniscient. Il ne se substitue pas aux autres experts (notaires, avocats, experts-comptables ou sociétés de gestion). En réalité, il va coordonner les conseils et l’action, occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial. Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertises comptables pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale.
En bref
- Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.
- Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.
- Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
- Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
- Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.
