Déblocage anticipé de l’épargne retraite

 

Vous êtes indépendant et votre activité a fortement été impactée par la pandémie due au Covid-19 ? Sachez qu’il serait prochainement possible de débloquer vos contrats d’épargne retraite (PER, Madelin et Madelin agricole) dans la limite de 2 000 €, sous conditions.

 

Normalement, l’épargne retraite est bloquée jusqu’au moment de la retraite. Cependant, il est possible de retirer les fonds de manière anticipée. Par exemple, en cas de surendettement ou d’invalidité…

Aujourd’hui, un nouveau cas de déblocage anticipé devrait être prochainement ajouté à la liste.

En effet, en tant que TNS, vous pourriez débloquer jusqu’à 2 000 € sans impôt sur le revenu à payer (seuls les prélèvements sociaux resteraient dus), si vous avez subi des difficultés financières liées à l’arrêt de votre activité du fait du Covid-19.

 

Les conditions à respecter 

 

Les conditions à respecter seraient les suivantes. Par exemple, dans le cas où vous êtes ou vous avez été éligible au fonds de solidarité prévu dans le cadre du soutien aux entreprises pour faire face à la crise. Mais pas uniquement, cela devrait être également possible si votre contrat d’épargne retraite a été ouvert avant le 10 juin 2020. Enfin, notez que la demande de déblocage doit intervenir avant le 15 novembre 2020. 

Nous parlons au conditionnel car la mise en oeuvre de ce nouveau cas de déblocage anticipé est conditionnée à la publication de la troisième loi de finances rectificative pour 2020 qui devrait intervenir dans les semaines à venir.

Bien évidement, nous vous tiendrons informé dès que la loi sera définitivement votée. Dans l’attente, nous restons à votre disposition pour toute information complémentaire.

PER

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Pour en savoir plus

Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :

La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.

Toutefois le conseiller n’est pas omniscient. Il ne se substitue pas aux autres experts (notaires, avocats, experts-comptables ou sociétés de gestion). En réalité, il va coordonner les conseils et l’action, occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial. Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertises comptables pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale.

Conseiller gestion patrimoine conseiller financier expliquant le rôle du conseiller en gestion de patrimoine

 

 

En bref

  • Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.
  • Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.
  • Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
  • Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
  • Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.

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