Le sujet à ne pas manquer en ce début d’année 2021 : Assurance-vie : Quel contrat choisir ?
 

Assurance-vie : Quel contrat choisir ?

 
 
Découvrez comment choisir un bon contrat d’assurance-vie et notre sélection de 3 des contrats les plus préconisés chez Centaure Investissements.
 
L’assurance-vie demeure le placement préféré des français avec plus de 1800 milliards d’épargne détenue sur cette solution d’épargne fiscalement très avantageuse. Il est difficile pour les particuliers de s’y retrouver dans la jungle des contrats d’assurance-vie entre les taux, les frais, les options des contrats et les différents supports … Tant et si bien que le rendement du fonds en euros est devenu le critère numéro un de sélection des contrats. Souvent à tort dans le sens ou les fonds euros ne rapportent pratiquement plus rien aujourd’hui, face à des frais de gestion, qui eux, ne diminuent pas, et des prélèvements sociaux qui viennent grever chaque année la performance.
 
De plus, il ne faut pas oublier, en ces temps de crise, que le spectre de la loi Sapin 2, par son activation, pourrait venir ternir d’avantage le tableau avec un blocage des retraits, en cas de remonté des taux d’emprunt d’Etat à 10 ans, aujourd’hui négatifs. Voire, pourquoi pas, une ponction pure et simple de ce type d’épargne, pour que les épargnant contribuent à rembourser une dette en constante augmentation.
 

 

L’accompagnement en assurance-vie

 
 
Pourtant, il y a beaucoup d’autres critères à regarder dans un contrat d’assurance vie. Et plus que le rendement du fonds en euros, ce sont ces critères qui vont faire la différence dans le choix de votre contrat … Dans cette vidéo, nous évoquerons le rendement, les frais, le nombre et la qualité des Unités de Compte, l’accompagnement, etc. …
 
Comment choisir un bon contrat d’assurance-vie ? Un bon contrat doit permettre de dégager une performance solide dans la durée (au moins 5 ans), en bénéficiant d’un rapport rendement / risque choisi. Il doit être évolutif et permettre de modifier votre allocation à tous moments si vos objectifs changent, ou en cas de crise économique. A l’heure où les fonds en euros ne permettent plus de rapporter un rendement net d’inflation satisfaisant, la qualité des autres supports disponibles (OPCVM et Immobilier) est aussi un facteur essentiel, tout comme les frais (entrée, gestion, arbitrages) qui peuvent venir plomber la performance.
 
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Assurance-vie : Quel contrat choisir ?

 

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La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair et ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.

 

Conseiller gestion patrimoine conseiller financier expliquant le rôle du conseiller en gestion de patrimoine

En bref

  • Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.
  • Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.
  • Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
  • Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
  • Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.

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