Déduction fiscale de l’épargne retraite.
Vous détenez un PERP ou un PER individuel ? Il est temps de déclarer les versements effectués au cours de l’année 2019 afin de bénéficier d’une déduction fiscale sur vos revenus.
Particularité cette année, la déduction peut être limitée pour le PERP en raison de l’année blanche de 2018.
Aujourd’hui, Centaure Investissements vous fait découvrir les subtilités déclaratives de l’épargne retraite pour les revenus 2019
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Perp, l’année blanche peut vous jouer des tours
L’année blanche impacte la déduction des versements sur votre Perp. En principe, les versements réalisés en 2019 sont déductibles en totalité des revenus 2019 sauf dans deux cas.
Si vous n’avez pas effectué de versement en 2018 alors que vous déteniez déjà le contrat retraite, les versements réalisés en 2019 ne sont déductibles qu’à 50 % sur les revenus 2019.
Dans un deuxième cas, lorsque les versements réalisés en 2018 sont plus faibles que ceux réalisés en 2017 ET en 2019. Dans ce cas, les versements de 2019 sont déductibles des revenus 2019 qu’à hauteur de la moyenne des versements réalisés en 2018 et 2019.
En revanche, si votre Perp a été ouvert en 2019 les versements sont totalement déductibles.
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PER, une déduction à 100 % de vos versements assurée
Contrairement au PERP, les versements effectués sur le nouveau plan d’épargne retraite (PER) commercialisé en fin d’année 2019 permettent une déduction à 100 % des montants versés (dans la limite d’un certain plafond) sur votre revenu global ou sur votre revenu professionnel.
Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :
- Immobilier
- Produits financiers et assurance vie
- Optimisation fiscale
- Retraite
- Succession
- Prêts
- Assurances
La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.
Toutefois le conseiller n’est pas omniscient. Il ne se substitue pas aux autres experts (notaires, avocats, experts-comptables ou sociétés de gestion). En réalité, il va coordonner les conseils et l’action, occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial. Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertises comptables pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale.
En bref
- Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.
- Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.
- Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
- Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
- Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.