Le sujet à ne pas manquer en ce mois de mars : Assurance vie – 5 contrats à détenir
Découvrez notre sélection des 4 contrats individuels avec lesquels nous travaillons le plus. En effet, il existe deux types de contrats d’assurances vie : les contrats individuels et les contrats collectifs. L’intérêt d’un contrat d’assurance vie individuel est qu’il est conclu directement entre l’assureur et l’assuré. Ainsi, les conditions générales du contrat ne peuvent être modifiés sans l’accord du client par la signature d’un avenant. Elles sont gravées dans le marbre. À l’inverse, le contrat collectif est conclu entre l’assureur et une personne morale comme une banque, par exemple.
Ainsi, l’accord du client n’est plus nécessaire à l’assureur pour modifier les conditions du contrat, seul l’accord du distributeur suffit. Et ce choix est extrêmement important car dans le cadre d’un contrat collectif, le distributeur pourra modifier les conditions générales du contrat et en changer les conditions tarifaires ou de garanties par exemple, quand il le souhaite et sans solliciter l’avis des épargnants !
En avant première (le bonus 5ème contrat)
Dans cette vidéo, en avant première (le bonus 5ème contrat) : Réduire ses droits de succession de 20% d’abattement de plus que les abattements classiques de l’assurance vie sera bientôt possible avec Centaure Investissements ! En effet, l’un de nos principaux partenaires proposera prochainement un contrat d’assurance vie aux avantages exceptionnels. Ce futur contrat se base sur la Loi de Finances rectificative de 2013.
990 I du CGI
Ce sera un contrat d’assurance vie dont le capital est investi exclusivement sur des supports exprimés en unités de compte. Il sera destiné à orienter une partie des sommes investies dans des actifs ciblés (PME ou ETI, économie sociale et solidaire, financement du logement social ou intermédiaire, …) mentionnés au 2 du I bis de l’article 990 I du CGI et respectant les conditions d’investissement prévues par le 5 du I bis de l’article 990 I du CGI. En contrepartie, la fiscalité en cas de décès disposera d’un avantage supplémentaire non négligeable (abattement d’assiette supplémentaire de 20 % prévu au I de l’article 990 I du CGI.)
Exemple :
Par exemple, sur 1 000 000 € détenus dans le contrat, 20 % seront exonérés de droits de succession, soit 200 000 euros. Puis 152 500 € par bénéficiaire le seront également. Autrement dit, avec 2 enfants bénéficiaires, les droits porteront sur 495 000 euros seulement taxés à 20 % soit 99 000 euros par enfant pour 1 000 000 € transmis au total.
Centaure Investissements TV aborde le sujet de l’assurance vie – 5 contrats à détenir
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Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :
- Immobilier
- Produits financiers et assurance vie
- Optimisation fiscale
- Retraite
- Succession
- Prêts
- Assurances
La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair et ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.
En bref
- Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.
- Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.
- Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
- Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
- Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.
