CENTAURE INVESTISSEMENTSCABINET DE CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE
Des professionnels qui s'engagent
Document
d'Entrée en Relation
Document remis lors de notre premier entretien, conforme à l'article 325-5 du Règlement général de l'AMF et à l'article L.521-2 du Code des assurances (textes reproduits en annexes).
Sommaire
Ce que contient ce document
01 · Notre approche
Un cabinet engagé, en architecture ouverte
Centaure Investissements, nom commercial de la société STRATEGINVEST SAS, accompagne particuliers et professionnels et conçoit une stratégie patrimoniale adaptée aux besoins de chacun. L'approche globale du patrimoine — privé et professionnel — est au cœur de notre démarche : des solutions optimisées et personnalisées en fonction de votre profil et de vos objectifs.
- Adhérent de la CNCGP.
- Cycles de formations obligatoires pour conserver les agréments et répondre aux attentes réglementaires (plus de 60 heures par an ; obligation minimale de 43 heures annuelles).
- Contrôles de conformité.
- Aucun lien capitalistique avec une banque ni un assureur.
- Des solutions sur-mesure.
- Une offre évolutive.
- Des partenaires rigoureusement sélectionnés.
- Un interlocuteur unique pour vous accompagner dans votre projet.
- Un contact en direct, sans plateforme téléphonique.
- Une veille permanente sur les solutions et sur vos actifs.
- Pas d'objectif chiffré imposé.
- L'écoute au cœur de notre approche.
- Un engagement associatif permanent.
02 · Le mot du fondateur — dirigeant
Vulgariser le patrimoine, avec transparence et pédagogie
Le conseil en gestion de patrimoine est une profession réglementée. Elle requiert plusieurs statuts pour permettre une approche globale et proposer différentes solutions selon vos objectifs, de manière sécurisée.
Chez Centaure Investissements, nous croyons que l'épargne, l'investissement immobilier, la protection de la famille ou l'assurance ne doivent pas être complexes. Notre mission est de vulgariser l'approche de ces thématiques en respectant des principes fondamentaux adaptés à chaque profil, sans extravagance ni complexité. Depuis 2010, nos experts proposent des conseils et des solutions claires, accessibles et efficaces.
Notre engagement : la transparence et la pédagogie
L'ADN de Centaure Investissements est de garantir que chaque client comprenne pleinement nos propositions. Quel que soit votre patrimoine ou votre capacité d'épargne, nos services sont conçus pour être inclusifs et adaptés à tous.
Une approche à 360° pour répondre à tous vos besoins
Notre approche globale nous permet d'aborder tous les sujets patrimoniaux : placer votre argent, préparer votre retraite, investir dans l'immobilier, réduire vos impôts, protéger votre famille, transmettre votre patrimoine, vous assurer… Nous sommes là pour vous conseiller et vous accompagner, vous et vos proches.
Cyrille RESTIER — Fondateur-dirigeant. Master II Droit, Économie, Gestion, mention Gestion patrimoniale et financière, spécialité Gestion du patrimoine privé à finalité professionnelle (université Montesquieu Bordeaux IV).
03 · Notre process
De la rencontre au suivi dans la durée
Pré-diagnostic
Déterminer votre situation financière, civile, successorale, fiscale, sociale et contractuelle.
Audit
Définir les objectifs et établir les préconisations d'investissements et de placements.
Lettre de mission
Présenter les solutions en adéquation avec votre profil et mettre en place une stratégie adaptée.
Rapport de mission
Rédiger la synthèse stratégique : objectifs, avantages, risques, coûts des investissements et placements.
Suivi
Adapter la stratégie au fil des évolutions patrimoniales et de votre environnement juridique et fiscal.
Préparer votre premier entretien
- Identifier pourquoi vous faites appel à un conseil en gestion de patrimoine.
- Réaliser une radiographie de votre patrimoine.
- Déterminer vos objectifs selon vos besoins et vos envies.
- Planifier la relation (objets des interventions, fréquence et format des rencontres).
- Vérifier les sujets importants à aborder (financiers, fiscaux, immobiliers, juridiques, civils, etc.).
04 · La charte éthique de la CNCGP
Nos engagements déontologiques
Chaque conseiller Centaure Investissements s'engage à :
- Respecter les dispositions réglementaires et la déontologie.
- Agir avec loyauté, compétence, diligence et indépendance au mieux des intérêts de ses clients.
- Maintenir en permanence ses connaissances et compétences au niveau requis par l'évolution des techniques et du contexte économique et réglementaire.
- S'enquérir de la situation globale de son client, de son expérience et de ses objectifs avant de formuler un conseil.
- Avoir recours à d'autres professionnels quand l'intérêt du client l'exige.
- Communiquer les informations utiles à la prise de décision, notamment celles concernant les modalités de sa rémunération.
- Respecter le secret professionnel.
- S'interdire de recevoir des fonds en dehors des honoraires qui lui sont dus.
Note : texte de la charte de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine, reproduit à l'identique.
05 · Fiche d'informations légales
Le cabinet
- Société
- CENTAURE INVESTISSEMENTS, nom commercial de la société STRATEGINVEST SAS, est un groupement de cabinets et d'indépendants du patrimoine.
- Capital social
- 22 120 €
- RCS
- Angoulême n° 527 848 303 — NAF/APE : 6619B
- Siège social
- 6, rue Marc Marchadier, 16100 COGNAC
- Téléphone
- 05 45 32 00 49 — N° vert : 0800 200 016
- Dirigeant
- Cyrille Restier — Master II Droit, Économie, Gestion privée (université Montesquieu Bordeaux IV)
- info@centaure-investissements.com
- Site
- www.centaure-investissements.com
La transparence s'impose vis-à-vis de notre démarche et de nos partenaires. Notre métier est l'optimisation patrimoniale, juridique, fiscale et assurantielle : assurances, placements, financement, investissement immobilier, etc.
06 · Statuts réglementés & autorités de tutelle
Nos statuts & agréments
Centaure Investissements est le nom commercial de la société STRATEGINVEST SAS, adhérent de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), association agréée par l'Autorité des marchés financiers (AMF — 17 place de la Bourse, 75082 Paris Cedex 02, www.amf-france.org) et par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR — 4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09).
Immatriculée au Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS — 1 rue Jules Lefebvre, 75331 Paris Cedex 09, www.orias.fr) sous le numéro 13000990, en qualité de :
Conseiller en investissements financiers (CIF)
Les conseils en investissements financiers sont fournis de manière non indépendante : ils reposent sur une analyse restreinte des différents types d'instruments financiers, et la rémunération se fait par honoraires et/ou par commissions sur les instruments financiers conseillés.
Courtage d'assurance ou de réassurance (COA)
N'étant pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d'assurance, mais n'étant pas en mesure de fonder son analyse sur un nombre suffisant de contrats d'assurance offerts sur le marché (article L.521-2 II 1° b du Code des assurances), placé sous le contrôle de l'ACPR (4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09, acpr.banque-france.fr). STRATEGINVEST SAS propose un service de recommandation personnalisée, en vous expliquant pourquoi, parmi plusieurs contrats ou options, ceux-ci correspondent le mieux à vos exigences et à vos besoins.
Courtage en opérations de banque et en services de paiement (COBSP)
Exerce l'intermédiation en vertu d'un mandat du client, à l'exclusion de tout mandat d'un établissement de crédit, d'une société de financement, d'un établissement de paiement ou de monnaie électronique, et n'est pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec un producteur partenaire précité (article R.519-4 I 1 du Code monétaire et financier). STRATEGINVEST SAS est autorisé à réaliser des actes de démarchage bancaire et financier.
Transaction sur immeubles et fonds de commerce
Titulaire de la carte professionnelle n° CPI 1602 2016 000 004 497 délivrée par la CCI de Charente le 25/02/2022. Ne peut recevoir aucun fonds, effet ou valeur.
Assurance responsabilité civile professionnelle & garantie financière
STRATEGINVEST SAS dispose, conformément à la loi et au code de bonne conduite de la CNCGP, d'une couverture en responsabilité civile professionnelle suffisante couvrant ses diverses activités, conforme aux exigences du Code monétaire et financier et du Code des assurances. Souscrite auprès de MMA-IARD Assurances Mutuelles / MMA-IARD, pour des montants de :
- Courtage d'assurance ou de réassurance (COA) : 4 200 000 € par sinistre et sans limite par an.
- Courtage en opérations de banque et en services de paiement (COBSP) : 4 200 000 € par sinistre, sans limite par an.
- Conseiller en investissements financiers (CIF) : 4 200 000 € par sinistre, sans limite par an.
- En IARD : 2 000 000 € par sinistre et par an.
Numéro de police : 112-786-342 / 228620. Ne pouvant recevoir aucun fonds, effet ou valeur.
Déontologie
STRATEGINVEST SAS s'est engagé à respecter intégralement le code de bonne conduite de la CNCGP, disponible au siège de l'association ou sur www.cncgp.fr.
07 · Rémunérations, partenaires & liens financiers
Transparence sur nos rémunérations
Liens financiers significatifs
- Le fonds d'investissement Ciclad représente au moins 10 % du capital ou des droits de vote de STRATEGINVEST SAS, ou entretient une relation commerciale particulièrement significative.
- Le partenaire ODDO BHF contribue à plus de 33 % du chiffre d'affaires au titre de l'une de ses activités d'intermédiation en N-1.
- Les partenaires Lombard International et Feefty contribuent à plus de 25 % du chiffre d'affaires réalisé dans le cadre de l'activité de Conseil en investissements financiers.
Principaux partenaires
Oddo BHF, Vie Plus, Cardif, UAF, Vatel Capital, April, Swisslife, SMAM, Nortia, Eres, Lombard International. Établissements de crédit (entre autres) : CIC, Crédit Agricole, Banque Populaire, Crédit Mutuel, Caisse d'Épargne. La liste des autres compagnies d'assurance, fournisseurs et partenaires est communiquée sur simple demande.
Modes de rémunération
- CIF : lorsque la prestation de CIF est suivie d'une prestation d'intermédiation sur des produits financiers, STRATEGINVEST SAS peut recevoir, en plus des frais de souscription non acquis à vos OPCVM conseillés, une partie de leurs frais de gestion comprise entre 0 % et 100 % de ceux-ci. Conformément à l'article 325-6 du Règlement général de l'AMF, des informations plus précises peuvent être obtenues auprès des sociétés de gestion concernées, avec le concours de STRATEGINVEST SAS.
- COA : lorsque la prestation de COA est suivie d'une prestation d'intermédiation sur des produits d'assurance-vie, STRATEGINVEST SAS peut recevoir, en plus des frais d'entrée des contrats conseillés, une partie des frais de gestion des sous-jacents en unités de compte comprise entre 0 % et 100 % de ceux-ci.
- COBSP : lorsque la prestation de COBSP est suivie d'une prestation d'intermédiation sur des opérations de crédit, STRATEGINVEST SAS peut recevoir une rémunération des établissements de crédit partenaires correspondant à 1 % du montant des prêts.
- Conseil : pour tout acte relevant du conseil, STRATEGINVEST SAS applique les honoraires convenus avec le client, selon un tarif horaire de 180 € TTC ou un tarif forfaitaire déterminé en fonction de la mission confiée.
Au titre de votre accompagnement, vous pouvez obtenir, sur simple demande, une information plus détaillée liée à notre rémunération.
Modes de communication
Dans le cadre de ses relations contractuelles, STRATEGINVEST SAS communique avec vous par courrier postal, courriel électronique et/ou par tout autre moyen de télécommunication.
08 · Traitement des réclamations & médiation
En cas de désaccord
Conformément à la Recommandation ACPR n° 2016-R-02 du 14/11/2016, à l'article 325-12-1 du Règlement général de l'AMF et à l'Instruction AMF n° 2012-07 du 17/10/2014, en cas de litige, de mécontentement ou de réclamation, vous pouvez saisir STRATEGINVEST SAS afin de rechercher en premier lieu un arrangement amiable, sans préjudice de votre droit de saisir la justice par la suite.
- Par courrier
- STRATEGINVEST SAS — 6, rue Marc Marchadier, 16100 COGNAC
- Par e-mail
- yannick.merceron@centaure-investissements.com
Délais de traitement : accusé de réception sous 10 jours ouvrables maximum (sauf réponse apportée dans ce délai) ; réponse sous 2 mois maximum entre la réception de la réclamation et l'envoi de la réponse.
En second lieu, vous pouvez saisir gratuitement un médiateur de la consommation, deux mois après l'envoi d'une première réclamation écrite et au plus tard dans un délai d'un an :
- Activité CIF (médiateur public) : AMF — Médiateur, 17 place de la Bourse, 75082 Paris Cedex 02 (www.amf-france.org/lemediateur).
- Autres activités (médiateur recommandé par la CNCGP) : Centre de médiation et d'arbitrage de Paris (CMAP), Service Médiation de la consommation, 39 avenue Franklin D. Roosevelt, 75008 Paris — www.cmap.fr/consommateurs.
09 · Protection des données personnelles
Vos données, votre vie privée
Dans le cadre de nos relations professionnelles, nous collectons, traitons et détenons des informations vous concernant. Les données personnelles transmises dans le cadre de notre activité de conseil en gestion de patrimoine sont collectées et traitées par M. Cyrille Restier, dirigeant de STRATEGINVEST SAS, en qualité de responsable du traitement au sens du Règlement général sur la protection des données (RGPD).
Ces données sont collectées, selon le cas, sur des bases légales différentes (votre consentement, la nécessité contractuelle, le respect d'une obligation légale et/ou l'intérêt légitime du responsable de traitement). Concernant vos proches, nous vous remercions de les tenir informés des modalités du présent traitement.
Les données vous concernant, vous et vos proches, sont conservées pendant toute la durée de nos relations contractuelles, puis en archive pendant cinq (5) ans, à défaut de délais plus courts ou plus longs spécialement prévus (notamment en cas de litige).
Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification et de limitation, ainsi que d'un droit d'opposition et de portabilité. Pour les exercer : info@centaure-investissements.com. Vous disposez également du droit d'introduire une réclamation auprès de la CNIL.
10 · Annexes — textes réglementaires
Cadre légal
Article 325-5 du Règlement général de l'AMF
Lors de l'entrée en relation avec un nouveau client, le conseiller en investissements financiers lui remet un document comportant les mentions suivantes :
- Son nom ou sa dénomination sociale, son adresse professionnelle ou celle de son siège social, son statut de conseiller en investissements financiers et son numéro d'immatriculation au registre mentionné au I de l'article L.546-1 du Code monétaire et financier ;
- L'identité de l'association professionnelle à laquelle il adhère ;
- Le cas échéant, sa qualité de démarcheur et l'identité du ou des mandants pour lesquels il exerce une activité de démarchage ;
- Si le conseiller en investissements financiers est susceptible de fournir des conseils en investissement de manière indépendante, non indépendante, ou une combinaison de ces deux types de conseils. Cette indication est accompagnée d'une explication sur la portée de ces types de conseils, notamment sur la rémunération du conseiller. Lorsque des conseils sont susceptibles d'être proposés ou donnés au même client tant de manière indépendante que non indépendante, le conseiller explique la portée des deux services pour permettre aux investisseurs de les distinguer, et ne se présente pas comme un conseiller en investissements indépendant pour l'activité dans son ensemble ;
- Le cas échéant, l'identité du ou des établissements promoteurs de produits mentionnés au 1 de l'article L.341-3 du Code monétaire et financier avec lesquels il entretient une relation significative de nature capitalistique ou commerciale ;
- Le cas échéant, tout autre statut réglementé dont il relève ;
- Les modes de communication à utiliser entre le conseiller en investissements financiers et le client.
Article L.521-2 du Code des assurances
Créé par l'ordonnance n° 2018-361 du 16 mai 2018 — art. 10.
I. Avant la conclusion d'un contrat d'assurance, l'intermédiaire d'assurance fournit au souscripteur ou à l'adhérent éventuel des informations relatives à son identité, à son adresse, à son immatriculation, aux procédures de réclamation et au recours à un processus de médiation, ainsi que, le cas échéant, à l'existence de liens financiers avec une ou plusieurs entreprises d'assurance. Il précise en outre s'il fournit un service de recommandation concernant les contrats d'assurance qu'il distribue.
II. Avant la conclusion d'un contrat d'assurance, l'intermédiaire d'assurance doit :
1 — Donner des indications quant à la fourniture de ce contrat :
- a) S'il est soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d'assurance, il l'indique et informe du nom de ces entreprises ;
- b) S'il n'est pas soumis à une telle obligation mais qu'il n'est pas en mesure de fonder son analyse sur un nombre suffisant de contrats offerts sur le marché, il informe du nom des entreprises d'assurance avec lesquelles il peut travailler et travaille ;
- c) S'il n'est pas soumis à une telle obligation et qu'il se prévaut d'un service de recommandation fondé sur une analyse impartiale et personnalisée, il analyse un nombre suffisant de contrats offerts sur le marché afin de pouvoir recommander, selon des critères professionnels, le ou les contrats les plus adaptés.
2 — Indiquer si, en relation avec ce contrat, il travaille : a) sur la base d'honoraires (rémunération payée directement par le souscripteur ou l'adhérent) ; b) sur la base d'une commission (rémunération incluse dans la prime d'assurance) ; c) sur la base de tout autre type de rémunération, y compris tout avantage économique proposé ou offert en rapport avec le contrat ; ou d) sur la base d'une combinaison de ces types de rémunération.
3 — Lorsque le souscripteur ou l'adhérent doit payer des honoraires, l'intermédiaire lui communique leur montant ou, lorsque cela n'est pas possible, leur méthode de calcul.
III. Le souscripteur ou l'adhérent est informé des changements affectant l'une des informations mentionnées au II s'il effectue, au titre du contrat après sa conclusion, des paiements autres que les primes en cours et les versements prévus.
IV. Avant la conclusion d'un contrat d'assurance, l'intermédiaire d'assurance à titre accessoire fournit les informations relatives à son identité, à son adresse, à son immatriculation, aux procédures de réclamation et au recours à un processus de médiation, ainsi que sur la nature de la rémunération perçue au titre de la distribution du contrat.
