L'assurance-vie
Véritable couteau-suisse de la gestion de patrimoine, l'assurance-vie permet de faire fructifier une épargne dans une enveloppe diversifiée, de préparer des revenus complémentaires et d'organiser sa transmission dans un cadre fiscal privilégié. Comprenez son fonctionnement, puis estimez la fiscalité d'un rachat.
Comprendre le placement
L'assurance-vie, expliquée simplement
L'assurance-vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, en contrepartie de vos versements, à verser un capital ou une rente à vous-même ou aux bénéficiaires que vous désignez. C'est l'un des placements préférés des épargnants : souple, disponible et fiscalement avantageux dans la durée.
Vous épargnez à votre rythme
Versements libres ou programmés, répartis entre fonds en euros (capital généralement garanti) et unités de compte (potentiel de rendement, risque de perte).
Votre épargne reste disponible
Vous pouvez effectuer un rachat (partiel ou total) à tout moment : l'épargne n'est pas bloquée. Seuls les gains sont fiscalisés lors d'un retrait.
Vous transmettez dans un cadre privilégié
Au décès, le capital est transmis hors succession aux bénéficiaires désignés, avec une fiscalité propre à l'assurance-vie.
La fiscalité en cas de rachat (cas de vie)
Seuls les gains sont imposés
Prélèvements sociaux
La fiscalité en cas de décès
Points de vigilance
Synthèse pédagogique et non exhaustive (CGI art. 990 I, 757 B, 125-0 A). Les règles fiscales évoluent et leur application dépend de votre situation. Contenu illustratif, ne constituant pas un conseil personnalisé — rapprochez-vous d'un conseiller Centaure Investissements.
Simulateur · Rachat d'assurance-vie
Estimez la fiscalité d'un rachat
Indiquez le total de vos versements, la valeur de votre contrat et le montant du rachat : nous estimons la part de gains imposable et le montant net perçu.
Part de gains dans le rachat
0 €
Fiscalité (IR + PS)
0 €
Montant net perçu
0 €
Estimation simplifiée pour des versements postérieurs au 27/09/2017 et des primes ≤ 150 000 € (au-delà, taux IR de 12,8 % après 8 ans). Abattement annuel de 4 600 € (seul) / 9 200 € (couple) appliqué aux gains après 8 ans. Prélèvements sociaux 17,2 % (fonds en euros à capital garanti) ; un taux de 18,6 % peut s'appliquer à certains produits depuis la LFSS 2026 (taux modifiable). Avertissement : malgré le soin apporté à cet outil, Centaure Investissements ne saurait être tenue responsable d'éventuelles erreurs, omissions, évolutions réglementaires ou écarts avec votre situation réelle ; cette estimation n'a aucune valeur contractuelle et seule une étude personnalisée réalisée avec votre conseiller fait foi.
Optimiser votre assurance-vie ?
Choix des supports, gestion pilotée, rachats programmés, clause bénéficiaire : nos conseillers bâtissent avec vous une stratégie d'épargne et de transmission sur-mesure, en architecture ouverte.
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