– NOS CONSEILS D’EXPERTS –
« Parce que vos intérêts sont les nôtres »
Les enjeux de la prévoyance pour les particuliers et les professionnels
Les conseillers en gestion de patrimoine connaissent les enjeux de la prévoyance dans une démarche patrimoniale complète. Assurances temporaires décès, garanties emprunteurs, mais aussi contrats homme-clé…Le marché est riche d’opportunités bien connues par les CGP. En outre, la pandémie a montré que les questions de prévoyance sont de plus en plus importantes pour les Français. Certes La prévoyance n’est pas vécue comme un instant toujours merveilleux par les clients car il fait appel à la responsabilité. De plus dans l’imaginaire collectif, la confusion entre assurance en cas de vie et assurance en cas de décès est souvent présente.
Centaure Investissements a su intégrer des solutions de prévoyance adaptées à ses clients. Les conseillers spécialisés en prévoyance disposent d’un choix d’acteurs prédominants dur ce marché, de leur savoir-faire en matière de conseil et d’une grande proximité avec leurs clients. C’est une façon de valoriser leur activité globale en protégeant au mieux les clients.
Centaure Investissements revient sur les enjeux de la prévoyance pour les particuliers et les professionnels
Impôts et taxes : pensez à ajuster vos prélèvements à votre situation actuelle !
Si vous anticipez une baisse de vos revenus en 2021, pensez à ajuster votre taux de prélèvement à la source.
En effet, si vous n’avez pas modifié dernièrement votre taux de prélèvement à la source, votre taux actuel est celui issu de votre dernière déclaration de revenus (faite en 2020 sur vos revenus de 2019). Or, si vous percevez dorénavant moins de revenus, vous allez payer d’avance plus d’impôt que vous ne le devriez ! Rassurez-vous, ce n’est pas perdu, l’administration vous remboursera le trop perçu le moment venu, néanmoins, il est possible d’éviter cela.
Quelles alternatives au fonds en euros de l’assurance-vie ?
Les Français possèdent environ 55 millions de contrats d’assurance-vie pour 18 millions de détenteurs. 45 % des ménages possèdent une assurance-vie. L’encours de l’assurance-vie a dépassé en 2019 les 1 800 milliards d’euros. Cependant, ce n’est pas un secret, les fonds en euros autrefois très prisés des épargnants sont de moins en moins attractifs. Les fonds euros présentent des rentabilités faibles, en baisse ininterrompue depuis 20 ans. Bonne nouvelle, pour booster la performance de votre assurance-vie, il est envisageable de se tourner vers d’autres solutions plus ou moins risquées.
Divorce contentieux, comment ça marche ?
Divorce contentieux, comment ça marche ?
Vous êtes actuellement marié mais vous avez décidé de vous séparer avec votre époux. Voyons ensemble comment se déroule la procédure de divorce judiciaire.
DROITS DE SUCCESSION : LES GRANDS PRINCIPES
Les droits de succession sont à payer à l’état et sont basés sur la part nette (somme de l’actif – somme du passif) qui revient de droit aux héritiers. Une fois ce calcul opéré, un abattement est appliqué sur la part nette résiduelle. Ce montant dépendra du lien de parenté entre le défunt et son héritier. Depuis l’époque Napoléonienne, plus ce lien sera étroit (parents et enfants en ligne directe, par exemple), plus l’abattement sera proportionnel.
Investir dans l’immobilier en 2021
Une année 2020 sous le signe de la pandémie
L’année 2020, malgré la crise de la covid 19, est restée fidèle en tout point à l’organisation atavique des Français pour leur patrimoine. C’est d’ailleurs la première année où l’investissement immobilier a dépassé la légendaire collecte des assurances-vie. Avec un volume de transactions dépassant le million et une hausse de 5% des prix, l’immobilier a encore confirmée sa position de valeur refuge dans le portefeuille des Français.
Sans surprise, c’est l’achat de la résidence principale ( 70%) qui arrive en tête des transactions, portée par des années de taux bas , et ce malgré quelques voltefaces du gouvernement en 2020, afin de limiter l’accès l’accès au robinet du crédit, via l’augmentation du ratio du taux d’endettement notamment.
En outre, 2020 a été un bon cru pour les investisseurs locatifs ; en effet, sur l’ensemble des transactions réalisée, 30% l’ont été pour investir dans les différentes « niches immobilières » que nous allons aborder en infra.
Impôts – placements – immobilier : l’information patrimoniale du 1er trimestre 2021
Découvrez le mag Centaure Investissements du 1er trimestre 2021. Au sommaire : retraite, ficalité, assurance vie, sous location …
Qui va payer la dette ?
Nous connaissons tous le rôle des banques à l’échelle nationale : Quelle que soit l’enseigne, elles sont le socle commun d’une économie capitaliste en favorisant les échanges entre les principaux opérateurs industriels, d’une part et en allouant les crédits nécessaires au bon fonctionnement des transactions entre les professionnels et les particuliers, d’autre part.
Plus récemment et particulièrement depuis la crise financière de 2008, sont apparues dans le champ l’environnement économique les banques centrales et le pouvoir insoupçonné dont elles disposent. Ces entités supranationales, FED et BCE en tête, se sont rapidement distinguées en faisant fonctionner de part et d’autre de l’atlantique, la fameuse « planche à billets » entrainant dans cette course folle, une situation inédite avec l’apparition historique de taux négatifs !
Centaure Investissements fait le point sur l’hégémonie actuelle des banques centrale pour essayer d’anticiper 2021 et le futur de vos placements.
PER Vs Assurance-vie : Le match !
La fin d’année a été propice aux versements ou aux souscriptions sur les PER, le plus souvent dans le but de défiscaliser sur les revenus de l’année en cours.
Certains ont eu l’idée de sortir de l’argent de leurs assurances-vie pour verser sur ce support retraite afin de réduire la note fiscale 2021.
Dans cette vidéo, je vous propose de répondre à la question suivante : Faut-il transférer son contrat d’assurance-vie sur un PER ?
Il peut être pertinent de racheter tout ou partie d’un contrat d’assurance-vie pour reverser les sommes sur un PER. Néanmoins, il faut accepter de bloquer ce capital jusqu’à son départ en retraite ou jusqu’à l’occasion de l’achat d’une résidence principale par exemple. Mais avant d’entrer dans le vif du sujet, peut être vous demandez vous sur qu’elle type de PER devez vous placer votre argent, et doit-on être prudent ou dynamique sur ce type de support ? Commençons par là, avec deux ou trois exemples.
Point sur les crédits immobiliers
Vous n’avez actuellement pas d’immobilier locatif dans votre patrimoine. Or, il est important d’avoir un patrimoine diversifié avec une part d’immobilier. Si vous souhaitez investir, éventuellement à crédit, nous vous informons sur la situation des taux des crédits immobiliers en ce moment.
L’assurance-vie pour les études de vos enfants
C’est l’un des phénomènes qui prend de plus en plus de place dans les stratégies familiales de ces dernières années : comment financer les études de ses enfants ? Selon le bureau des études de planification du ministère de l’enseignement supérieur, le pourcentage d’étudiants du secteur privé par rapport à l’ensemble des étudiants est passé de 6,5% en 2012 à 11,5% en 2018. La société Française, à l’instar de sa grande cousine américaine, opte sans faire de bruit pour le modèle payant des campus d’outre-Atlantique au détriment de nos bonnes vieilles universités qui sont encore plus ou moins gratuites. Ceci pour leur offrir un cadre axé à l’international dans des écoles ayant bien compris que les enjeux liés à leur renommée sont tout aussi importants que les cours qui y sont dispensés. Centaure Investissements vous présente les atouts de l’assurance-vie pour les études de vos enfants.
Le PER comme vous ne l’avez jamais vu !
Dans l’objectif de proposer une alternative à l’assurance-vie, et de dépoussiérer les dispositifs existants et boudés, la loi Pacte a dévoilé une nouvelle enveloppe. Une enveloppe qui présenterait le double avantage d’accompagner les épargnants hexagonaux dans la préparation de leur retraite tout en leur permettant de réduire leurs impôts. Cette enveloppe, c’était le PER ou Plan d’Epargne Retraite. Si globalement, le bilan quant à l’intérêt des épargnants pour ce dispositif est plutôt positif, nombre d’entre eux doutent encore de l’adaptabilité du PER à leur profil propre. Cette méfiance étant en outre alimentée par un grand nombre de préjugés. Mais ces derniers sont-ils véritablement fondés ?
Centaure Investissements vous propose de voir le Plan d’Epargne Retraite comme vous ne l’avez peut-être jamais vu.
