– NOS CONSEILS D’EXPERTS –
« Parce que vos intérêts sont les nôtres »
Assurance-vie : Attention à la clause bénéficiaire !
La clause bénéficiaire des contrats d’assurance-vie est souvent un élément négligé par l’intermédiaire qui fait souscrire le contrat, et par le souscripteur à qui on n’explique que rarement les incidences de telle ou telle rédaction.
Notez par exemple que le classique « mes héritiers légaux » est à éviter, car il n’y a pas de définition légale des héritiers en assurance-vie. Il convient donc d’apprécier la volonté du souscripteur, car cette formulation pose réellement un problème lorsqu’un testament a été rédigé par exemple. Un article de la cours de cassation du 14 décembre 2017, N° 16-27.206 le démontre. Idem pour le non moins classique « par parts égales entre eux », qui complique l’analyse avec mes héritiers ou mes descendants. Bref, Comment rédiger sa clause bénéficiaire ? Quelles précautions faut-il prendre pour la rédaction ? Comment anticiper la renonciation du bénéficiaire ? Existe-il des astuces ? Comment améliorer et optimiser sa clause bénéficiaire ?
La loi sapin 2, l’épargne des Français et la crise sanitaire
Quel lien entre la loi sapin 2, l’épargne des Français et la crise sanitaire ?
La conjoncture sanitaire de 2020, qui déborde actuellement sur 2021, ne va certainement pas arranger la relance économique. D’autant plus que celle-ci était déjà quelque peu compromise avant le printemps dernier. Ainsi, les économistes du Fonds Monétaire International (FMI) indiquaient récemment que « la croissance mondiale serait négative en 2020 ». De préciser que « l’on se trouve face aux pires conséquences économiques depuis la grande dépression de 1929 ». Alors quel est le risque d’activation de la loi sapin 2 face à la crise sanitaire.
En France, Bruno Le Maire table même sur un repli de – 8 % de la croissance. Dans ce marasme, quid de La loi Sapin 2 de 2016, qui a vocation à protéger les banques contre une crise financière systémique et un éventuel mouvement de panique chez les épargnants ?
Centaure Investissements vous explique pourquoi l’épargne liquide détenu en France sur les livrets A, LDD, comptes sur livrets et autres fonds en euros, se retrouve sous une épée de Damoclès au dessus de la tête.
Bourse en ligne : nouvel eldorado ?
Les confinements successifs ont eu pour conséquence directe l’apparition de traders amateurs dotés d ‘une belle épargne de précaution. En effet, ces derniers, dépourvus de leurs leviers habituels pour dépenser leurs subsides se sont reportés massivement sur la bourse. Ce phénomène de société, qui a atteint massivement les « digital native », a été porté par l’apparition de plateformes en lignes peu couteuses voire quasiment gratuites. En outre, les géants de la tech’ ont opportunément divisé le cours de leurs actions afin de faciliter l’accès à leur capital à ces boursicoteurs « millénials » en quête de sensations fortes dans la langueur d’une crise sanitaire sans fin.
L’inflation va-t-elle s’accélérer en 2021 en Europe et aux Etats-Unis ?
En Europe, l’inflation restera inférieure à 2 %
L’inflation en Europe a fortement augmenté, passant de -0,7 % en décembre à +1,6 % en janvier, principalement sous l’effet de facteurs techniques et ponctuels comme l’annulation de la baisse temporaire de la taxe sur la valeur ajoutée en Allemagne. Nous ne pensons pas que cette envolée soudaine reflète une réelle tension sur les prix ou les salaires. Ainsi, nous prévoyons que l’inflation dans la zone euro restera inférieure à l’objectif de la BCE – inférieure mais proche de 2 % en 2021 – car le PIB réel n’atteindra probablement pas le niveau d’avant la crise avant le milieu de l’année 2022.
Aux Etats-Unis, l’inflation dépassera les 2%
Aux États-Unis, nous prévoyons que l’inflation dépassera l’objectif de 2 % de la Réserve fédérale en 2021. La hausse de l’inflation aux États-Unis résulte d’un mélange d’inflation tirée par la demande et d’inflation tirée par les coûts. Aux États-Unis, la croissance du PIB est ressortie inférieure aux anticipations du consensus. Le Congrès a approuvé 900 milliards de dollars de nouvelles mesures de dépenses en décembre 2020.
Contrat d’assurance-vie : collectif ou individuel ?
Contrat d’assurance-vie collectif ou individuel : quelle différence ? Les différences entre les 2 types de contrats n’apparaissent pas au premier abord. En effet, les règles concernant la fiscalité sont les mêmes, tout comme la gestion du contrat qui est très proche. Pourtant, il existe une différence notoire entre ces deux types de contrats.
ODDO BHF Green Planet – La transition écologique, une opportunité d’investissement
Centaure Investissements présente ODDO BHF Green Planet – La transition écologique : une opportunité d’investissement.
L’assurance-vie demeure le placement préféré des français avec plus de 1800 milliards d’épargne détenue sur cette solution d’épargne fiscalement très avantageuse. Il est difficile pour les particuliers de s’y retrouver dans la jungle des contrats d’assurance-vie entre les taux, les frais, les options des contrats et les différents supports … Tant et si bien que le rendement du fonds en euros est devenu le critère numéro un de sélection des contrats. Souvent à tort dans le sens ou les fonds euros ne rapportent pratiquement plus rien aujourd’hui, face à des frais de gestion, qui eux, ne diminuent pas, et des prélèvements sociaux qui viennent grever chaque année la performance.
De plus, il ne faut pas oublier, en ces temps de crise, que le spectre de la loi Sapin 2, par son activation, pourrait venir ternir d’avantage le tableau avec un blocage des retraits, en cas de remonté des taux d’emprunt d’Etat à 10 ans, aujourd’hui négatifs. Voire, pourquoi pas, une ponction pure et simple de ce type d’épargne, pour que les épargnant contribuent à rembourser une dette en constante augmentation.
Assurance-vie : Quel contrat choisir ?
Découvrez comment choisir un bon contrat d’assurance-vie et notre sélection de 3 des contrats les plus préconisés chez Centaure Investissements.
L’assurance-vie demeure le placement préféré des français avec plus de 1800 milliards d’épargne détenue sur cette solution d’épargne fiscalement très avantageuse. Il est difficile pour les particuliers de s’y retrouver dans la jungle des contrats d’assurance-vie entre les taux, les frais, les options des contrats et les différents supports … Tant et si bien que le rendement du fonds en euros est devenu le critère numéro un de sélection des contrats. Souvent à tort dans le sens ou les fonds euros ne rapportent pratiquement plus rien aujourd’hui, face à des frais de gestion, qui eux, ne diminuent pas, et des prélèvements sociaux qui viennent grever chaque année la performance.
De plus, il ne faut pas oublier, en ces temps de crise, que le spectre de la loi Sapin 2, par son activation, pourrait venir ternir d’avantage le tableau avec un blocage des retraits, en cas de remonté des taux d’emprunt d’Etat à 10 ans, aujourd’hui négatifs. Voire, pourquoi pas, une ponction pure et simple de ce type d’épargne, pour que les épargnant contribuent à rembourser une dette en constante augmentation.
Les enjeux de la prévoyance pour les particuliers et les professionnels
Les conseillers en gestion de patrimoine connaissent les enjeux de la prévoyance dans une démarche patrimoniale complète. Assurances temporaires décès, garanties emprunteurs, mais aussi contrats homme-clé…Le marché est riche d’opportunités bien connues par les CGP. En outre, la pandémie a montré que les questions de prévoyance sont de plus en plus importantes pour les Français. Certes La prévoyance n’est pas vécue comme un instant toujours merveilleux par les clients car il fait appel à la responsabilité. De plus dans l’imaginaire collectif, la confusion entre assurance en cas de vie et assurance en cas de décès est souvent présente.
Centaure Investissements a su intégrer des solutions de prévoyance adaptées à ses clients. Les conseillers spécialisés en prévoyance disposent d’un choix d’acteurs prédominants dur ce marché, de leur savoir-faire en matière de conseil et d’une grande proximité avec leurs clients. C’est une façon de valoriser leur activité globale en protégeant au mieux les clients.
Centaure Investissements revient sur les enjeux de la prévoyance pour les particuliers et les professionnels
Impôts et taxes : pensez à ajuster vos prélèvements à votre situation actuelle !
Si vous anticipez une baisse de vos revenus en 2021, pensez à ajuster votre taux de prélèvement à la source.
En effet, si vous n’avez pas modifié dernièrement votre taux de prélèvement à la source, votre taux actuel est celui issu de votre dernière déclaration de revenus (faite en 2020 sur vos revenus de 2019). Or, si vous percevez dorénavant moins de revenus, vous allez payer d’avance plus d’impôt que vous ne le devriez ! Rassurez-vous, ce n’est pas perdu, l’administration vous remboursera le trop perçu le moment venu, néanmoins, il est possible d’éviter cela.
Quelles alternatives au fonds en euros de l’assurance-vie ?
Les Français possèdent environ 55 millions de contrats d’assurance-vie pour 18 millions de détenteurs. 45 % des ménages possèdent une assurance-vie. L’encours de l’assurance-vie a dépassé en 2019 les 1 800 milliards d’euros. Cependant, ce n’est pas un secret, les fonds en euros autrefois très prisés des épargnants sont de moins en moins attractifs. Les fonds euros présentent des rentabilités faibles, en baisse ininterrompue depuis 20 ans. Bonne nouvelle, pour booster la performance de votre assurance-vie, il est envisageable de se tourner vers d’autres solutions plus ou moins risquées.
Divorce contentieux, comment ça marche ?
Divorce contentieux, comment ça marche ?
Vous êtes actuellement marié mais vous avez décidé de vous séparer avec votre époux. Voyons ensemble comment se déroule la procédure de divorce judiciaire.
DROITS DE SUCCESSION : LES GRANDS PRINCIPES
Les droits de succession sont à payer à l’état et sont basés sur la part nette (somme de l’actif – somme du passif) qui revient de droit aux héritiers. Une fois ce calcul opéré, un abattement est appliqué sur la part nette résiduelle. Ce montant dépendra du lien de parenté entre le défunt et son héritier. Depuis l’époque Napoléonienne, plus ce lien sera étroit (parents et enfants en ligne directe, par exemple), plus l’abattement sera proportionnel.
