Dans l’univers de l’épargne, et plus particulièrement au sein des contrats d’assurance vie, les fonds obligataires datés se démarquent comme une option pertinente alors que les taux sont encore élevés. Le paysage financier, dynamique et parfois imprévisible, appelle à une diversification judicieuse pour sécuriser et valoriser votre épargne. Mais quelle est la véritable essence d’un fonds obligataire daté ? Comment fonctionne-t-il et en quoi peut-il constituer un atout pour votre stratégie d’investissement ?

 

Fonds obligataires datés

Fonds obligataires datés

 

 

Naviguer dans un contexte de taux élevés

 

Avec les taux d’intérêt élevés que nous connaissons actuellement, l’attrait des fonds obligataires datés s’intensifie. Ces véhicules d’investissement, dont la date de maturité est déterminée dès le départ, sont particulièrement avantageux dans un climat de taux croissants, car ils amplifient les rendements sur le marché obligataire. Ils promettent non seulement une anticipation plus précise des bénéfices futurs, mais offrent également une moindre vulnérabilité face aux risques grâce à un portefeuille d’obligations varié et soigneusement sélectionné. Ainsi, le fonds obligataire daté émerge comme une solution d’épargne prometteuse, idéale pour ceux qui désirent affiner leur stratégie d’investissement en période de hausse des taux.

 

Qu’est-ce qu’un fonds obligataire daté ?

 

Un fonds obligataire daté se définit comme une catégorie d’OPCVM accessible via les assurances-vie. Ce type de fonds privilégie l’acquisition d’obligations avec un terme défini, proposant un horizon de placement clair. Contrairement aux fonds classiques, fluctuants avec leurs achats et ventes constants d’obligations, les fonds datés aspirent à maintenir leurs titres jusqu’à l’échéance, facilitant ainsi la prévision de rendements et la détermination de la durée d’investissement.

 

 

Trésorerie d'entreprise

Fonds obligataires datés

 

 

Comment fonctionne un fonds obligataire daté ?

 

Intégrer un fonds obligataire daté dans votre assurance vie peut s’avérer être une stratégie de diversification intéressante. Ces fonds se distinguent par leur date d’échéance prédéfinie, offrant ainsi une prévisibilité appréciable et la possibilité de cibler des objectifs d’investissement précis avec des attentes de rendement clairement établies.

Ainsi, ces fonds se composent d’un assortiment d’obligations d’entreprises aux échéances variées, permettant ainsi de diversifier également le risque lié au temps. Chaque entreprise émettrice d’obligations est évaluée et se voit attribuer une note reflétant sa solidité financière ; une note élevée signale une probabilité plus faible de défaillance de l’entreprise, mais généralement correspond à un rendement inférieur. À l’inverse, une note plus basse peut indiquer un risque plus élevé, avec en contrepartie un rendement potentiellement plus élevé. C’est grâce à la combinaison stratégique de ces obligations, en termes d’échéance et de qualité de crédit, que le fonds peut viser un rendement préétabli, offrant ainsi aux investisseurs une clarté quant aux bénéfices potentiels de leur engagement.

 

Pourquoi investir dans un fonds obligataire daté ?

 

Le climat économique actuel, ponctué d’incertitude et de volatilité, fait des fonds obligataires datés un choix avantageux. Leur structure prévisible est un havre de sécurité, et les rendements potentiels, souvent plus séduisants que ceux proposés par des investissements plus instables. Les fonds obligataires datés se positionnent donc comme une stratégie gagnante face aux fluctuations des taux d’intérêt.

 

 

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Quels avantages d’épargner sur un fonds daté ?

 

Les avantages des fonds obligataires datés sont multiples : prévisibilité accrue des rendements, diminution du risque… Mais il est crucial de considérer l’environnement de marché et la qualité des obligations sélectionnées. Bien que tout investissement comporte son lot de risques, la compréhension de ces derniers est indispensable avant toute démarche. Dans le contexte d’une assurance vie, les fonds obligataires datés constituent une alternative d’investissement captivante, conciliant sécurité et potentiel de rendement attractif.

 

Nous avons sélectionné un fonds obligataire daté pour vous :

Le fonds Global Target 2028 

ODDO BHF Global Target 2028 est un fonds à échéance fixe arrivant à maturité en décembre 2028

  • Code Isin : FR001400C7W0
  • Valorisation : quotidienne
  • Affectation des revenus : capitalisation
  • Taux de rendement actuariel à l’échéance : 6,67 %
  • Taux de rendement actuariel au pire* : 6,34 %
  • Objectif de gestion*** : 3,30 %
  • Durée / échéance : 5 ans (31/12/2028)
  • Indicateur Synthétique de Risque : ****3/7

 

 

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* inclus les coûts de couverture des risques de change

Taux de rendement actuariel à l’échéance

Le « taux de rendement actuariel à l’échéance » est une estimation à une date donnée du taux de rendement anticipé d’un portefeuille obligataire à condition que les titres soient détenus jusqu’à échéance. Il ne s’agit en aucun cas d’un engagement de performance future du fonds. Il  peut, par conséquent, être affecté par les risques de taux d’intérêt, de défauts, de réinvestissement et le fait que les obligations ne soient pas détenues jusqu’à l’échéance.

Taux de rendement actuariel au pire

Le « taux de rendement actuariel au pire » est une estimation à une date donnée du taux de rendement le plus défavorable anticipé d’un portefeuille obligataire dont une partie des titres ne serait pas détenue jusqu’à maturité mais remboursée par anticipation au gré de l’émetteur (Call). Il ne s’agit en aucun cas d’un engagement de performance future du fonds. Il  peut, par conséquent, être affecté par les risques de taux d’intérêt, de défauts, de réinvestissement et le fait que les obligations ne soient pas détenues jusqu’à l’échéance.

Objectif de gestion

*** L’objectif de gestion est d’obtenir une performance nette de frais annualisée supérieure à 3.30% sur un horizon de placement débutant à compter de la date de création du compartiment, soit le 22 novembre 2022, jusqu’au 31 décembre 2028 au maximum

Indicateur synthétique de risque

**** L’indicateur synthétique de risque (SRI) permet d’apprécier le niveau de risque de ce produit par rapport à d’autres. Il indique la probabilité que ce produit enregistre des pertes en cas de mouvements sur les marchés ou d’une impossibilité de la part de la société de gestion de vous payer. Il s’échelonne dans une fourchette de 1 (risque faible) à 7 (risque élevé). Cet indicateur n’est pas constant et changera en fonction du profil de risque du fonds. La catégorie la plus faible ne signifie pas sans risque. Les données historiques, telles que celles utilisées pour calculer le SRI, pourraient ne pas constituer une indication fiable du profil de risque futur du Fonds. L’atteinte des objectifs de gestion en termes de risque ne peut être garantie.

Source : 31/10/2023 ODDO BHF AM

Pour en savoir plus

Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :

La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.

Toutefois le conseiller n’est pas omniscient. Il ne se substitue pas aux autres experts (notaires, avocats, experts-comptables ou sociétés de gestion). En réalité, il va coordonner les conseils et l’action, occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial. Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertises comptables pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale.

Conseiller gestion patrimoine conseiller financier expliquant le rôle du conseiller en gestion de patrimoine

En bref

  • Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.
  • Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.
  • Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
  • Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
  • Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.

Communication non contractuelle

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. En conséquence, l’objectif de performance n’est pas garanti. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Elles s’entendent hors fiscalité et frais de gestion annuels des contrats de capitalisation concernés.

En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. En effet, l’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais ne garantit pas leur valeur. Celle-ci est soumise à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers.

Notez qu’un entretien auprès d’un conseiller est indispensable afin de vérifier que les solutions présentées sont en cohérence avec votre situation. Sachez que la souscription à cette solution prendra en compte les objectifs et le profil d’investisseur de l’épargnant. L’investissement portant sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.

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