La notion de gestion de patrimoine intègre généralement la thématique de l’immobilier. Et investir dans l’immobilier est un incontournable de la plupart des stratégies patrimoniales. Néanmoins, que vous soyez un investisseur chevronné ou un novice dans le domaine, il est crucial de comprendre les différentes options disponibles pour optimiser vos actifs. En outre, chacun sait que l’investissement immobilier se distingue comme une option particulièrement séduisante mais pas toujours rentable. Ainsi, il est important aujourd’hui de réaliser un état des lieux du marché immobilier et d’appréhender certaines opportunités afin d’analyser comment elles peuvent bénéficier à votre patrimoine personnel.

 

Bénéficier de l’effet de levier du crédit et des taux réels négatifs

 

Des signes de reprise du marché immobilier

 

Après plusieurs mois de stagnation et de baisse des prix, le marché immobilier français montre des signes de reprise. Selon la dernière étude de SeLoger, le prix du mètre carré a augmenté de 0,2 % en mai, marquant la première hausse depuis la fin de 2022. Les professionnels de l’immobilier constatent également une hausse de l’offre de biens (+4,8 % selon le réseau Laforêt) et une légère hausse des transactions depuis le début de l’année 2024. Cette reprise, bien que timide, est soutenue par une série de facteurs favorables.

 

La baisse des taux d’intérêt : une opportunité pour les investisseurs

 

L’un des principaux moteurs de cette reprise est la baisse des taux d’intérêt. Après une période de hausse qui a freiné les transactions et réduit la capacité des investisseurs à financer leurs projets, les taux d’intérêt ont amorcé une baisse progressive. Selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, le taux moyen des crédits immobiliers est passé de 4,13 % en janvier 2024 à 3,90 % en mars. Cette baisse redonne de la solvabilité aux ménages et favorise l’augmentation de la production de crédit, qui a bondi de 73,8 % entre décembre 2023 et avril 2024.

 

Immobilier rentabilité

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Des prix en baisse : une fenêtre d’opportunité

 

En parallèle, les prix de l’immobilier ont connu une baisse significative depuis 2022, avec une diminution moyenne de 5 %, et parfois de plus de 10 % à 20 % dans certaines zones. Cette situation rend le marché particulièrement attractif pour les acheteurs potentiels. Ceux qui avaient renoncé à acheter en raison de la flambée des prix reviennent désormais, profitant des prix plus bas pour acquérir des biens à des tarifs compétitifs, souvent sans recourir à un crédit.

 

L’investissement opportuniste : le cas de la SC MCF Immocap Value

 

Un autre signe de la reprise du marché immobilier est la performance des fonds spécialisés comme SC MCF Immocap Value. Ce fonds, fruit d’un partenariat entre Mata Capital et ODDO BHF, a affiché une performance de 19,24 % sur trois ans, ce qui est relativement élevé pour de l’immobilier, avec une valeur liquidative de la part en hausse de 2,30 % depuis décembre. En investissant dans des emplacements stratégiques en France, cette Société Civile se concentre sur des actifs diversifiés (bureaux, commerces, logistique, santé-éducation et résidentiel) qui génèrent des revenus sécurisés et présentent un potentiel de croissance à moyen et long terme.

Cette stratégie permet de saisir des opportunités après des baisses de prix et d’offrir un rendement stable, avec un objectif de 4 % net par an pour les dix prochaines années. Cette UC immobilière a réalisé une performance de 4,61 % en 2023. Notez que la SC MCF Immocap Value est éligible au sein des contrats d’assurance-vie Oradea Vie et Génération Vie distribués par Oddo BHF. En somme, cette Société Civile présente un bel argument pour investir, à partir de 1000 €, dans un actif immobilier, sans subir les contraintes de l’immobilier locatif classic. Cela en bénéficiant des avantages de l’assurance-vie en terme de transmission et de fiscalité, avec une clause de liquidité de l’assureur à la clé.

 

Est-ce le bon moment pour acheter ?

 

Il est toujours difficile de prédire le moment idéal pour investir dans l’immobilier. Toutefois, plusieurs indicateurs sont aujourd’hui positifs. D’une part, les taux d’intérêt devraient continuer à baisser, ce qui soutiendra encore le marché immobilier. Bien que l’effet de ces baisses sur les prix puisse prendre du temps à se matérialiser, l’immobilier reste, d’autre part, un actif incontournable pour la constitution de votre patrimoine. Qu’il s’agisse de votre résidence principale, qui offre une sécurité à long terme, ou d’investissements immobiliers pour des rendements attractifs, le bon moment pour investir est souvent celui de la bonne opportunité.

 

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Pour en savoir plus

Chez Centaure Investissements, nos conseillers sont des experts généralistes intervenant sur tous les domaines patrimoniaux :

La relation de confiance qui se tisse avec le client nécessite également des capacités relationnelles très développées. La pédagogie est également une compétence précieuse pour proposer un conseil pertinent, clair ne portant pas à confusion pour l’investisseur particulier.

Toutefois le conseiller n’est pas omniscient. Il ne se substitue pas aux autres experts (notaires, avocats, experts-comptables ou sociétés de gestion). En réalité, il va coordonner les conseils et l’action, occasionnellement, lorsque l’intervention d’un spécialiste est nécessaire pour son client, à l’image d’un chef d’orchestre patrimonial. Par exemple, Centaure Investissements travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d’avocats et d’expertises comptables pour accompagner au mieux ses clients en co-construction de la stratégie patrimoniale.

Conseiller gestion patrimoine conseiller financier expliquant le rôle du conseiller en gestion de patrimoine

En bref

  • Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d’être le chef d’orchestre de vos finances, et d’une façon générale, de votre patrimoine dans son ensemble, pour vous permettre de concrétiser vos projets et de régler des problématiques patrimoniales.
  • Il vous conseille et met en œuvre des stratégies pour y parvenir.
  • Son indépendance vous garantit un conseil impartial, personnalisé et orienté vers votre réussite, sans conflit d’intérêt quant aux solutions proposées.
  • Pour mieux vous conseiller, il va s’entourer d’autres experts qui vont vous apporter leurs connaissances et ainsi vous donner toutes les clés pour faire fructifier votre patrimoine.
  • Enfin, il s’adresse à tout un chacun. Nul besoin d’être fortuné pour prévoir sa future retraite, assurer sa maison, ou encore placer ses économies.

Communication non contractuelle

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. En conséquence, l’objectif de performance n’est pas garanti. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Elles s’entendent hors fiscalité et frais de gestion annuels des contrats de capitalisation concernés.

En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital. En effet, l’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais ne garantit pas leur valeur. Celle-ci est soumise à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers.

Notez qu’un entretien auprès d’un conseiller est indispensable afin de vérifier que les solutions présentées sont en cohérence avec votre situation. Sachez que la souscription à cette solution prendra en compte les objectifs et le profil d’investisseur de l’épargnant. L’investissement portant sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital.

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