Etes-vous sûre que vos clauses bénéficiaires sont bien rédigées ?

L’assurance-vie est un véritable couteau-suisse de la gestion de patrimoine. Initialement conçue comme une assurance, elle répond aujourd’hui à de nombreux objectifs et notamment à celui de la transmission du patrimoine.

En souscrivant un contrat, vous désignez un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront directement le capital à votre décès, et ce dans des conditions fiscales avantageuses. Cette désignation peut être réalisée lors de la souscription du contrat ou dans un acte séparé. Elle est modifiable à tout moment par vous seul et par un simple courrier.

Clauses bénéficiaires

Clauses bénéficiaires

 

Cependant, entre le jour de la souscription et aujourd’hui, votre situation a pu évoluer et il est possible que vous n’ayez plus les mêmes objectifs qu’à l’époque. Contrôler la rédaction de vos clauses bénéficiaires et leurs conséquences sur la répartition de vos capitaux est donc essentiel. Quels sont les points à revoir ?

 

Attention aux clauses types

 

A la souscription, l’assureur propose généralement une clause bénéficiaire dite « standard » …

 

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Clauses bénéficiaires

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