BILAN PATRIMONIAL PERSONNALISÉ
Contrairement aux idées reçues, le conseil en gestion de patrimoine est l'affaire de tous. Son rôle aujourd'hui est beaucoup plus d'aider à l'optimisation et à la création de patrimoine que de simplement le gérer.
Des points sensibles tels que la constitution d'un patrimoine immobilier ou financier, la transmission (préserver son conjoint, donner à ses enfants ou ses petits-enfants, organiser la donation-partage d'une famille recomposée, envisager un pacte successoral), l'organisation de la succession, d'un démembrement, préparer la retraite, prévoir ses obsèques, prévoir les études des enfants, se prémunir des accidents de la vie, ou simplement épargner et organiser des achats à moyen ou long terme sont abordés dans le bilan de patrimoine personnalisé.
Le conseil en gestion de patrimoine intervient auprès de toute clientèle et de tout âge. Son métier est de conseiller, comme le médecin généraliste, les orientations d'investissement ou d'épargne, les mieux adaptées aux objectifs de chacun. Sans oublier d'apporter, en fonction des préconisations liées au bilan de patrimoine, les solutions adéquates et prévoir les conséquences financières, fiscales, juridiques et patrimoniales à moyen et long terme.
- A 30 ans, l'acquisition de la résidence principale est la première préoccupation de celui ou celle qui entre dans la vie active. La protection de la toute nouvelle famille est la seconde interrogation alors que la constitution de revenus pour la retraite devient la troisième source de questions.
- A 40 ans, le contribuable se voit proposer de nombreuses lois pour diminuer la pression fiscale. Mais la variété et la complexité de celles-ci ainsi que leurs conséquences requièrent l'intervention d'un spécialiste.
- A 50 ans, l'approche de la retraite se fait sentir avec son lot de calculs en prévision de ses futurs revenus. Tout comme pour la gestion de l'épargne, souvent "éparpillée", et pour les questions de stratégie de transmission, l'expertise est indispensable.
- Le conseil en gestion de patrimoine vous accompagne tout au long de votre vie, comme votre médecin, votre dentiste ou encore votre pharmacien. Son indépendance est le gage des meilleurs conseils. En tant que généraliste, il vous oriente en termes de défiscalisation, investissements, valorisation de patrimoine, préparation de la retraite, financement de vos projets, protection de vos proches, succession, obsèques etc. ...
- Le Bilan Patrimonial Personnalisé consiste à effectuer une analyse complète de votre situation personnelle puis à vous présenter les optimisations possibles à court, moyen ou long terme.
- CONSTITUTION D'UN PATRIMOINE
- TRANSMISSION
- ORGANISATION DE LA SUCCESSION
- PREPARATION DE LA RETRAITE
- PREVISION DES OBSEQUES
- PREVISION DES ETUDES DES ENFANTS
- EPARGNER ET ORGANISER DES ACHATS A MOYEN OU LONG TERME
Votre conseiller en gestion de patrimoine vous oriente dans la mise en oeuvre de solutions proposées en parfaite corrélation avec votre situation.
- L'assurance vie est une forme d'assurance. La vocation d'origine des assurances-vie est de garantir le versement d'une certaine somme d'argent (capital ou rente) lorsque survient un événement lié à l'assuré : son décès ou sa survie. Il convient néanmoins de faire la distinction entre l'assurance en cas de décès dite "assurance décès" qui verse le capital ou la rente en cas de décès et l'assurance en cas de vie (aussi appelé assurance sur la vie), qui verse un capital ou une rente en cas de vie à échéance du contrat (si décès avant l'échéance rien n'est dû à la succession). Ce qui communément est appelé "assurance-vie" en France est un double contrat d'assurance décès et d'assurance en cas de vie sur une durée unique. Ceci permet de présenter un quasi produit d'épargne, doté des avantages fiscaux de l'assurance.
- La fiscalité des contrats de capitalisation est identique à celle de l'assurance-vie (durée de détention, taux d'imposition, etc.), avec toutefois les différences suivantes :
- Le contrat de capitalisation n'est pas une assurance et n'offre donc pas d'avantage successoral en cas de décès du souscripteur. A la mort de celui-ci, le contrat est intégré à la succession comme le reste de ses biens.
- Pour la déclaration à l'Impôt de solidarité sur la fortune (ISF), les intérêts et plus-value ne sont pas intégrés dans l'assiette de calcul. Ainsi, la valeur déclarée du contrat est celle des capitaux apportés, que le contrat soit en plus ou moins value.
Depuis la baisse des droits de succession en 2007 (exonérations de droits entre conjoints, hausse des abattements), ces contrats sont devenus plus compétitifs face à l'assurance-vie et retrouvent un second souffle.
- La convention obsèques a pour objectif de couvrir le coût des funérailles lors du décès de l'assuré. Un capital déterminé au moment de la souscription est versé au bénéficiaire désigné dans le contrat, (qui peut être une entreprise de pompes funèbres), afin de palier aux frais funéraires du défunt.
- Le capital éducation : il s'agit de la création d'un capital en vue d'assurer à ses enfants une couverture financière à moyen terme et ainsi leurs permettre de faire face à leurs besoins quotidiens. Les enfants sont ainsi assurés et bénéficient d'une rente mensuelle en cas de décès de l'un des parents. Un capital est versé à (aux) l'enfant(s) si les parents sont en vie au terme du contrat. C'est un moyen efficace de se prémunir d'un accident de la vie qui hypothèquerait l'avenir des enfants.
